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【澳洲按揭】香港人投資澳洲樓:認識澳洲買樓按揭五大方法

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澳洲按揭

澳洲按揭

澳洲按揭

  • 近年來不少人放眼澳洲物業市場,但大部分港人對於澳洲的按揭方法一知半解,容易錯失投資機會。其中又有甚麼注意事項?以下將會仔細地解釋港人投資澳洲樓盤的五大按揭方法,助港人更順利在澳洲買樓置業。

     

    香港人投資澳洲樓及申請按揭前,除了個人借貸能力外,需考慮收入來源和身份等。收入來源分為澳洲本地與海外(香港)收入。而身份則分為澳洲公民(Citizen);澳洲永久居民(PR);持有臨時簽證人士(TR);海外人士(Overseas Buyers)。 

     

    澳洲公民(Citizen)和澳洲永久居民(PR)均沒有置業限制。而臨時簽證人士(TR)可以買入一二手物業,但只可以購入一間二手自住物業,但不能用於出租用途,而且搬出二手物業或離開澳洲放棄 TR 身份時需在6個月內將二手自住物業賣出。海外人士 Overseas Buyers 則只可以買入一手物業(投資/自住)均可,但不能購買二手物業。 TR 和 Overseas Buyers 置業都須通過 FIRB 審批。外國投資委員會(Foreign Investment Review Board, FIRB)主要負責審批外國投資者在澳洲的投資,TR 和 Overseas Buyers 須網上付費並申請 FIRB或經由律師代為申請,而當中的申請費用會根據物業的價值而有所不同,並需要得到審批後才可投資置業。

按揭方法 1 – 澳洲本地銀行

Citizen 和 PR 可以選擇向澳洲本地銀行以澳洲或香港收入申請按揭,只要收入穩定,按揭成數一般約7至8成。澳洲本地銀行的按揭方案比其他銀行或機構的按揭成數高,而且按揭利率也比較低,相比之下較實惠。

澳洲四大銀行為澳洲聯邦銀行(CBA)、澳新銀行(ANZ)、西太平洋銀行(Westpac)、和澳洲國民銀行(NAB)。他們擁有市場上 75% 按揭客戶,以安全性、產品多樣性和龐大服務網絡取勝,有興趣人士可優先考慮以上銀行。除此之外,部份澳洲本地銀行會接受指定類別的 TR 持有人申請,但需視乎簽證年期,工作類別,和收入來源。

按揭方法 2 – 澳洲匯豐銀行

TR 和 Overseas Buyers 的 HSBC Premier Account 客戶能以香港收入證明在澳洲 HSBC 申請按揭。而按揭成數約6成左右。

按揭方法 3 – 非銀行貸款機構

TR 和 Overseas Buyers 也能以香港收入向非銀行貸款機構申請按揭(Private Funds)。按揭成數約7成,其文件審批會較銀行寬鬆,但或有其他額外附加條件,例如申請費或風險費 risk fee。

按揭方法 4 – 香港華僑永亨銀行

TR 和 Overseas Buyers 可以選擇向香港華僑永亨銀行以香港收入申請按揭。按揭成數約6至7成。但香港華僑永亨銀行的按揭計劃卻有物業限制,只限於位於悉尼、墨爾本、珀斯、布里斯本作投資用途的住宅物業(相隔市中心不多於20公里),住宅面積不少於50平方米 / 538平方呎(不包括露台),土地業權需屬 Freehold 或 Leasehold,貸款金額最少$200,000澳元,和最高物業價值為澳元$3,500,000或以上。附合以上條件的物業才可申請按揭。

按揭方法 5 – 香港物業加按吐現

除了以上方法,大多數在香港置有物業的港人會將香港物業於香港的相熟銀行加按吐現,再用來全數支付澳洲物業的樓價。

在選擇按揭方案中,不同的銀行有不同的條款及收費,花多眼亂,港人應留意當中的附加服務及費用,以免產生不必要開支。在海外買樓置業,地區或環境也是重要因素,有需要可瀏覽我們的網頁尋找澳洲各區資訊。

 

另外,我們可根據客人入息水平初步計算出按揭成數,以及就按揭申請作初步財務狀況評估,並轉介至合適按揭經紀進行事先批核及處理後續申請。在澳洲,按揭經紀服務是免費的,佣金由貸款方支付。如果你有興趣了解更多,請立即聯絡我們的澳洲物業投資專家,助你尋覓理想家園!

附加資料:澳洲按揭方法列表

  澳洲公民 Citizen 澳洲永久居民
PR
持有臨時簽證人士
TR
海外人士
Overseas Buyers
置業限制 沒有限制 一手物業
二手物業(只限自住)

✶ 須通過FIRB審批
二手物業
一手物業(只限投資)

✶ 須過FIRB審批
可承造按揭銀行 澳洲本地銀行

  • 澳洲香港收入申請按揭
    • 按揭成數約7-8成
澳洲匯豐銀行
  • 香港收入申請按揭
    • 按揭成數約6成左右
澳洲當地非銀行貸款機構(Private Funds)
  • 香港收入申請按揭
    • 按揭成數約7成
    • 文件審批較銀行寬鬆
    • 或會有其他額外附加費用
香港華僑永亨銀行
  • 香港收入申請按揭
    • 按揭成數約6至7成
    • 物業限制
      • 位於悉尼、墨爾本、珀斯、布里斯本作投資用途的住宅物業(與市中心距離不多於20公里)
      • 單位面積不得少於50平方米 / 538平方呎(不包括露台)
      • 貸款金額最少澳元$200,000
      • 最高物業價值澳元$3,500,000
      • 土地業權屬 Freehold 或 Leasehold
備註 澳洲四大銀行(擁有市場上 75% 按揭客戶,以安全性、產品多樣性和龐大服務網絡取勝)
  • 澳洲聯邦銀行(CBA)
  • 澳新銀行(ANZ)
  • 西太平洋銀行(Westpac)
  • 澳洲國民銀行(NAB)
部份澳洲本地銀行接受指定類別TR持有人申請(視乎簽證年期及工作類別) 香港有物業的朋友,常採用的方法是將香港物業加按吐現,再用來全數支付澳洲物業的樓價;又或者向銀行做按揭

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